El coste de tu póliza de seguro, ya sea de coche, hogar o salud, ha subido en la renovación y no sabes muy bien por qué. Es una situación más común de lo que imaginas.
En este artículo, vamos a desgranar los motivos detrás de ese incremento y a contarte qué puedes hacer al respecto.
Factores que influyen en el precio de tu seguro
¿Alguna vez te has preguntado por qué el precio de tu seguro no se mantiene igual año tras año? La respuesta no es única, ya que depende de una combinación de elementos.
El primer motivo, y el más directo, tiene que ver con los cambios en los componentes del propio seguro: el tipo de riesgo asegurado, las coberturas que tienes en tu póliza, la duración del contrato y los capitales asegurados. Si tu situación personal o tu vehículo han cambiado, o si has añadido nuevas coberturas, es normal que la prima se ajuste.
También existen factores externos que pueden afectar. Por ejemplo, la subida del Impuesto sobre Primas de Seguros (IPS) del 6% al 8% en 2021 afectó a la mayoría de los seguros (coche, hogar, comunidades, etc.), lo que supuso un aumento en el coste para los clientes. Esto demuestra cómo las decisiones gubernamentales pueden repercutir directamente en tu bolsillo.
Pero no todo es tan evidente. Los precios de los seguros se rigen por el «principio de suficiencia de la prima», lo que significa que las aseguradoras deben tener suficiente dinero para hacer frente a todas sus obligaciones. Esto marca un precio mínimo, pero cada compañía es libre de establecer sus tarifas en un mercado de libre competencia.
Subidas previstas en el contrato y siniestralidad
A veces, el aumento de la prima ya está estipulado en tu contrato. Puede que la compañía aplique una actualización según el IPC (Índice de Precios al Consumo) o que el precio inicial fuera una promoción por captación de clientes. En estos casos, al firmar la póliza, ya diste tu consentimiento.
Otro factor muy común es la siniestralidad. ¿Has dado muchos partes este año? A más partes, más riesgo representas para la compañía, y eso se refleja en el precio de tu renovación. Por el contrario, si no has dado ningún parte, es posible que el precio incluso baje, premiando tu buen comportamiento.
¿Me pueden subir el precio sin avisar?
Esta es una de las preguntas que más se repiten, y la respuesta es un rotundo no. Según la ley, la aseguradora debe informarte por escrito de cualquier modificación en las condiciones de tu póliza, incluido un aumento de precio, con al menos dos meses de antelación a la fecha de vencimiento. Esto te da tiempo suficiente para decidir si aceptas la nueva prima o si, por el contrario, prefieres cambiar de compañía.
Si la compañía no te avisa con la antelación debida, puedes exigir que te mantengan la misma prima del año anterior. La falta de comunicación por su parte puede invalidar el aumento para esa renovación. Si decides no renovar, recuerda que tú también tienes que avisar con al menos un mes de antelación.
Otros motivos específicos por tipo de seguro
Las subidas de primas no solo responden a factores generales, sino también a situaciones muy particulares. En el caso del seguro de coche, por ejemplo, se tienen en cuenta factores como:
- Infracciones de tráfico: Si tienes multas por exceso de velocidad o por consumo de alcohol, tu prima puede subir, ya que la compañía te considera un conductor de mayor riesgo.
- Conductor ocasional: Incluir a un conductor novel o menor de 25 años en la póliza casi siempre encarece el precio.
- Lugar de residencia: Si te mudas a una ciudad con más tráfico, la probabilidad de sufrir un siniestro aumenta, lo que puede elevar el coste del seguro.
- Tipo de vehículo: El modelo, la potencia, y la marca del coche también influyen.
En el caso del seguro de hogar, la prima puede subir debido a la escasez de materiales o al encarecimiento de la mano de obra para las reparaciones. Las condiciones climáticas también influyen, la creciente frecuencia de desastres naturales como inundaciones o temporales, puede llevar a las aseguradoras a ajustar sus precios para cubrir esos riesgos.
Para los incrementos en los seguros de salud se deben principalmente al mayor uso de los servicios médicos privados, la introducción de tecnologías avanzadas (como cirugías robóticas o fármacos de alto coste) y la inflación de los costes sanitarios. Las aseguradoras deben subir las primas para poder seguir ofreciendo un servicio de calidad.
En SMS Seguros, somos expertos en proteger lo que más te importa. Ya sea en tu hogar, tu negocio o tu vehículo, te ayudamos a encontrar la póliza que mejor se adapte a ti. Analizamos tus necesidades para ofrecerte la solución más completa y competitiva, con la tranquilidad de contar con el respaldo de los mejores profesionales.
Si tu seguro ha subido y tienes dudas, contacta con nosotros. Estaremos encantados de asesorarte y ayudarte a encontrar la mejor opción. Llámanos de forma gratuita al 91 422 55 00.