Cuando contratas un seguro, buscas proteger tus bienes más preciados y garantizar una tranquilidad económica ante cualquier imprevisto.
Sin embargo, existen dos situaciones comunes, el infraseguro y el sobreseguro, que pueden desvirtuar esta protección y acarrear consecuencias negativas para ti como asegurado.
En SMS Seguros, queremos que entiendas a fondo estos conceptos para que tomes las decisiones más acertadas.
¿Qué es el Infraseguro y el Sobreseguro?
Para comenzar, y de forma lógica, un infraseguro se produce cuando el valor asegurado de un bien es inferior a su valor real.
Por otro lado, el sobreseguro ocurre cuando el valor asegurado de un bien es superior a su valor real.
Ambas circunstancias representan una desalineación entre la cobertura de tu póliza y el valor auténtico del bien que deseas proteger, lo que puede tener implicaciones significativas en caso de siniestro.
El infraseguro: Un riesgo con consecuencias directas
El infraseguro es una situación poco deseable donde la suma asegurada es menor que el valor real del bien. Esto significa que, en caso de un accidente o siniestro, la indemnización que recibirás de la aseguradora será inferior al valor de los daños ocasionados.
La consecuencia más relevante del infraseguro es la aplicación de la «regla de proporcionalidad». Esta regla establece que la indemnización se reducirá en la misma proporción que existe entre la suma por la que declaraste el bien y su valor real.
El infraseguro no solo implica una pérdida económica directa, sino que también genera una falsa sensación de protección. Creer que estás completamente cubierto cuando no lo estás, puede llevar a sorpresas desagradables en momentos de necesidad.
El sobreseguro: Pagando de más sin recibir lo que mereces
Por el contrario, el sobreseguro se da cuando el valor del objeto asegurado es superior a su valor real.
Aunque en esta situación puedas sentirte totalmente cubierto, la realidad es que estás pagando una prima más alta de lo necesario por una cobertura que no podrás utilizar por completo.
En caso de siniestro, la aseguradora te indemnizará hasta el valor real del bien, no por la cantidad asegurada. Esto significa que el dinero extra que pagas en primas por ese valor «inflado» simplemente se pierde.
Además, la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones considera que un sobreseguro con intención de lucro puede ser ilegal, aunque en caso de error se puede reclamar la diferencia de prima pagada en exceso.
Evita el infraseguro y el sobreseguro: Claves para una protección efectiva
Evitar estas situaciones es fundamental para asegurar una protección adecuada y evitar perjuicios económicos. Aquí te dejamos algunas claves:
- Valora correctamente tus bienes: Es crucial que la suma asegurada refleje el valor real y actual de tus propiedades. Si tienes dudas, consulta con un experto o un tasador.
- Actualiza tus pólizas periódicamente: El valor de los bienes puede cambiar con el tiempo debido a la inflación, mejoras, o depreciación. Revisa tu póliza de forma regular y ajústala para que siempre se adecúe a la realidad.
- Comunícate con tu aseguradora o corredor de seguros: En SMS Seguros estamos para asesorarte. No dudes en consultarnos cualquier duda sobre los conceptos de tu seguro o para asegurarte de que los valores de tu póliza se ajustan a la realidad de tus bienes.
Entender la diferencia entre infraseguro y sobreseguro es vital. Generalmente, el infraseguro conlleva más riesgos económicos al recibir una indemnización menor a los daños. El sobreseguro, aunque implica un gasto innecesario en primas, no es tan grave como el infraseguro.
Lo ideal, sin duda, es encontrar un equilibrio y asegurar tus bienes por su valor real.
En SMS Seguros, nuestro objetivo es brindarte la tranquilidad que mereces. Si tienes alguna duda sobre tu póliza o necesitas información sobre nuestros servicios, no dudes en contactarnos al 91 422 55 00, escribirnos a sms@sms-seguros.es o usar nuestro formulario web.