Actualmente el ahorro y la mejora económica de las familias es una de las preocupaciones más comunes. Para ello, existen una gran cantidad de productos y diversas alternativas en el mercado. Una de ellas son los seguros de ahorro, la cual es una de las que cuentan con más ventajas y que pueden resultar muy interesantes para un gran número de personas. Pero, ¿Qué es y en qué consiste un seguro de ahorro?
¿Qué son?
Los seguros de ahorro son un producto que ofrece una rentabilidad garantizada al cabo de un determinado periodo de tiempo. En este tipo de servicios, el asegurado paga una prima periódica bajo un contrato que establece que hasta una fecha determinada el dinero no podrá obtenerse.
Este tipo de productos funciona de dos formas, por un lado sirve para generar una rentabilidad al asegurado y, por otro lado en caso de que el titular fallezca, el dinero ahorrado será para los herederos.
¿Qué características tienen?
Los seguros de ahorro pueden tener distintas características, entre las que se encuentran:
- Tipo de interés técnico: rentabilidad que se le garantiza al cliente por parte de la aseguradora. Hay dos tipos, fija o variable, esto dependerá de diferentes variables como el tipo de inversiones que se realicen o el plazo.
- Prima: son aportaciones monetarias que realiza el cliente. Pueden ser puntuales o periódicas (trimestrales, mensuales, anuales, etc.)
- Plazo: es el periodo de tiempo en el cual no se pueden retirar las aportaciones que se han ido realizando al seguro. En caso de hacerlo, esto supondría una sanción o penalización.
- Riesgo: el riesgo que suponen este tipo de seguros es bajo, ya que las exigencias son muy altas para las compañías y deben tener provisiones en caso de posibles impagos.
- Inversiones de la aseguradora: la empresa aseguradora realizará diferentes tipos de inversiones. Estas inversiones pueden suponer distintos tipos de riesgo, que conviene verificar antes de contratar el seguro.
- Liquidez: al no poder retirar el dinero invertido antes del tiempo establecido hace que este tipo de productos se consideran productos financieros no muy líquidos.
Dependiendo de sus características serán un tipo u otro de seguros de ahorro
¿Qué ventajas tienen?
Los seguros de ahorro tienen multitud de ventajas. Una de las principales es la posibilidad de obtener unos intereses gracias a nuestros ahorros sin correr un riesgo demasiado grande. Además, podremos elegir entre distintos tipos que ofrecen diversos tipos de rentabilidad y de riesgos.
Otra beneficio es el disfrute de ventajas fiscales dependiendo del tipo que escojamos y de la cuantía de las primas. Los que mayores ventajas disfrutan son los PIAS y los SIALP.
A su vez, en caso de fallecimiento del titular, los herederos recibirán tanto los ahorros como los intereses del mismo. Esto es una póliza que aporta la empresa y que puede llegar a cubrir enfermedades, accidentes o incluso dependencia del titular.
¿En qué se diferencian con los depósitos bancarios?
Los seguros de ahorro y los depósitos bancarios pueden resultar confusos debido a su gran similitud, por lo que cabe destacar sus diferencias:
- La característica diferenciadora principal es que los seguros de ahorro lo realizan compañías aseguradoras, mientras que los depósitos son productos vendidos por bancos.
- La supervisión de los seguros de ahorro la establece la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones del Ministerio de Economía. La de los depósitos bancarios las regula el Banco de España.
- En los seguros de ahorro, en caso de impago o quiebras no se garantiza la devolución. En el caso de los depósitos, estos están respaldados por el Fondo de Garantía de Depósitos, cubriendo hasta 100.000 euros.
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